> ## Documentation Index > Fetch the complete documentation index at: https://docs.apollospace.ai/llms.txt > Use this file to discover all available pages before exploring further. # Serviços financeiros & crédito > Originação, coleta de documentos e follow-up de propostas que não esfriam por falta de braço — com a decisão de crédito sempre nas mãos de uma pessoa. São 17h de uma sexta. Três propostas de crédito entraram durante a semana e nenhuma está completa: uma falta comprovante de renda, outra parou no contrato social, a terceira mandou o documento errado e ninguém respondeu. O analista vai sentar segunda numa fila que já nasceu velha — e cada dia que um dossiê fica incompleto é um cliente reavaliando se vale a pena continuar. **O que sai da sua frente:** guiar o solicitante na coleta, cobrar o que falta, montar o dossiê para o analista e manter o pipeline atualizado passam a acontecer sozinhos — com contexto, dentro do orçamento e com **a decisão de crédito sempre esperando um humano.** ## Como funciona, em uma frase Originação de crédito é, no fundo, **um dossiê completo que chega no tempo certo à mesa de quem decide**. O agente não decide crédito — ele tira o atrito da esteira para que a pessoa que decide receba um caso pronto para analisar, não uma pasta pela metade. ```mermaid theme={null} flowchart LR A[Gatilho
nova proposta, doc faltando,
data de follow-up] --> B[Agente puxa contexto
do Company Brain + CRM] B --> C[Decide + usa ferramentas
Chats, CRM, Documentos, Rotinas] C --> D{Decisão de crédito,
preço ou dinheiro?} D -->|Não| E[Coleta / organiza / atualiza status] D -->|Sim| F[Propõe + chama o analista
com o dossiê completo] E --> G[Vira memória
a próxima proposta já começa mais rápida] F --> G ``` ## Fluxos concretos ### 1. Guiar o solicitante pela coleta de documentos **Gatilho:** uma nova proposta entra no [pipeline](/pt/features/crm) — pelo site, por indicação ou aberta por um consultor. A [Athena](/pt/agents/athena), a operadora da organização, puxa do [Company Brain](/pt/features/brain) a checklist daquele produto de crédito — quais documentos a linha exige, em que formato, quais regras de elegibilidade. Ela abre o [chat](/pt/features/chats) ou o [WhatsApp](/pt/integrations/whatsapp) e conduz a pessoa **um documento de cada vez**: "recebi o RG, agora falta o comprovante de renda dos últimos 3 meses". Cada arquivo recebido vira um [documento](/pt/features/documentos) organizado na [pasta](/pt/features/pastas) daquela proposta, e a [atividade no CRM](/pt/features/crm) registra o que já chegou. Se a pessoa pergunta algo que a checklist não cobre — uma regra específica, uma exceção de política — o agente busca no Brain; se não achar, **não inventa**: registra a dúvida e escala para um humano. Coletar documento é trabalho de esteira; interpretar política de crédito não é. ### 2. Montar o dossiê completo para o analista humano **Gatilho:** a checklist daquela proposta fica completa — todos os documentos chegaram. O agente reúne tudo num [documento](/pt/features/documentos) de capa: os dados do solicitante, a lista de anexos com o que cada um comprova, e os pontos que pediu ao Brain conferir (cadastro consistente, datas dentro da validade, valores que batem entre os papéis). Ele abre uma [tarefa](/pt/features/boards) no board de análise **atribuída a uma pessoa**, com o dossiê anexado e o estágio do pipeline ajustado para "pronto para análise". O agente **organiza e confere completude e consistência** — não emite parecer de risco, não calcula score, não recomenda aprovar ou negar. Ele entrega um caso pronto para a pessoa decidir; o julgamento de crédito começa exatamente onde o trabalho de esteira termina. ```mermaid theme={null} flowchart TD A[Checklist completa] --> B[Agente monta dossiê de capa
dados + anexos + checagens] B --> C[Abre tarefa atribuída
a um analista humano] C --> D{Analista decide} D -->|Aprova / nega / precifica| E[Decisão humana registrada
no histórico auditável] E --> F[Agente atualiza status
e comunica o cliente — se aprovado] ``` ### 3. O follow-up que recupera proposta parada **Gatilho:** uma [rotina](/pt/features/rotinas) que o próprio agente agenda — toda manhã, varre as propostas com documento pendente há mais de X dias. No disparo, o agente puxa do [CRM](/pt/features/crm) quem está com a esteira parada, monta um lembrete gentil do que falta e o envia pelo canal de cada cliente ([e-mail ou WhatsApp](/pt/features/outbound)) — com **aprovação humana antes do disparo** se você quiser manter a mão na comunicação externa. Quem não responde depois de algumas tentativas vira uma [tarefa](/pt/features/boards) para o consultor, e uma [notificação proativa](/pt/features/rotinas) avisa no sino quem cuida da carteira. **Por que isso importa:** proposta parada por documento faltando é a maior fonte de receita que escorre pelo ralo numa esteira de crédito — não porque o cliente desistiu, mas porque ninguém cobrou no dia certo. Uma rotina não tem sexta corrida: ela cobra sempre, no tempo certo, e transforma a fila silenciosa em sinal acionável. ### 4. Manter o pipeline e os status vivos — e responder o "como funciona" **Gatilho:** qualquer mudança numa proposta — chegou documento, o analista decidiu, o cliente respondeu. O agente atualiza o [CRM](/pt/features/crm) na sequência: ajusta o estágio, registra a atividade, anexa o que mudou. O pipeline fica **sempre atual** — quem abre o painel vê a verdade do dia, não uma foto de ontem. E quando um consultor ou o próprio cliente pergunta "quais documentos essa linha pede?" ou "em que pé está a proposta da Maria?", o agente responde a partir do [Company Brain](/pt/features/brain) e do CRM, com a informação que já existe — sem virar mais uma fila de e-mail interno. ## O que continua sendo humano Dinheiro se trata com o máximo cuidado. O agente **propõe e prepara, nunca decide sozinho**, quando o assunto é: * **A decisão de crédito em si** — aprovar, negar, definir limite. Sempre de uma pessoa. * **Preço e condições** — taxa, prazo, garantias, qualquer termo da oferta. * **Desembolso e movimentação de dinheiro** — liberar, transferir, estornar. * **Cobrança e ações de recuperação** — negativar, renegociar, qualquer contato de cobrança. * **Contrato e assinatura** — instrumento de crédito, aditivo, qualquer compromisso que vira obrigação. * **Comunicação regulatória ou jurídica**, decisões de governança e ações destrutivas. Nesses casos o agente prepara tudo — o dossiê, o rascunho, o contexto — e **espera a aprovação de uma pessoa**. Cada ação fica no histórico auditável, com autor e justificativa, isolada por organização. ## Por onde começar Suba para o [Company Brain](/pt/features/brain) os requisitos de cada linha de crédito — documentos exigidos, formatos, regras de elegibilidade e as respostas de processo que você repete toda semana. É daí que o agente puxa o que pedir e o que conferir. Conecte o [WhatsApp](/pt/integrations/whatsapp) ou os [chats](/pt/features/chats) e deixe o agente guiar o solicitante documento a documento, organizando cada arquivo na pasta da proposta. Comece com aprovação humana antes de cada mensagem externa. Crie uma [rotina](/pt/features/rotinas) que varre as propostas paradas e cobra o que falta. Um agente, uma cadência, um canal — e a autonomia cresce como uma catraca, nunca como um salto. ## Próximos passos O mesmo padrão de coleta, conferência e organização aplicado à papelada do dia a dia. Onde o pipeline de propostas vive — estágios, atividades e histórico sempre atuais. Originação e qualificação na ponta — como a proposta entra na esteira. Por que os dados sensíveis de cada cliente ficam isolados por organização.