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# Seguros & corretoras

> Coleta de cotação, montagem de proposta, lembrete de renovação e abertura de sinistro (FNOL) — com subscrição, decisão de sinistro e preço sempre nas mãos de uma pessoa.

Terça de manhã na corretora. Um cliente pediu cotação de auto na sexta e
ninguém montou; outro tem a apólice vencendo em nove dias e o aviso ficou
num post-it; e na caixa de entrada há uma mensagem que começa com "bati o
carro" — sem placa, sem foto, sem data. Cada um desses três é dinheiro ou
confiança escorrendo: a cotação esfria, a renovação vira cancelamento, e o
segurado no pior dia da vida dele espera você lembrar de responder.

**O que sai da sua frente:** puxar os dados da cotação, cobrar o que falta,
lembrar a renovação antes do vencimento e abrir o sinistro com a informação
completa passam a acontecer sozinhos — com contexto, dentro do orçamento e
com **subscrição, sinistro, preço e pagamento sempre esperando um humano.**

## Como funciona, em uma frase

Trabalho de corretora é, no fundo, **um dossiê completo que chega no tempo
certo** — à mesa de quem subscreve, à régua de renovação, ao regulador de
sinistro. O agente não decide risco nem paga sinistro: ele tira o atrito da
esteira para que a pessoa que decide receba um caso pronto, não uma pasta
pela metade.

```mermaid theme={null}
flowchart LR
    A[Gatilho<br/>pedido de cotação, apólice<br/>vencendo, aviso de sinistro] --> B[Agente puxa contexto<br/>do Company Brain + CRM]
    B --> C[Decide + usa ferramentas<br/>Chats, CRM, Documentos, Rotinas]
    C --> D{Subscrição, preço,<br/>sinistro ou dinheiro?}
    D -->|Não| E[Coleta / organiza / atualiza status]
    D -->|Sim| F[Propõe + chama a pessoa<br/>com o dossiê completo]
    E --> G[Vira memória<br/>a próxima cotação já começa mais rápida]
    F --> G
```

## Fluxos concretos

### 1. Montar a cotação completa, sem ida-e-volta infinito

**Gatilho:** um pedido de cotação entra no [pipeline](/pt/features/crm) — pelo
site, por indicação ou aberto por um corretor.

A [Athena](/pt/agents/athena), a operadora da organização, puxa do
[Company Brain](/pt/features/brain) o que aquele ramo exige — auto pede placa,
chassi, perfil do condutor e CEP de pernoite; vida pede idade, profissão e
declaração de saúde; patrimonial pede valor em risco e CNPJ. Ela abre o
[chat](/pt/features/chats) ou o [WhatsApp](/pt/integrations/whatsapp) e conduz
o cliente **um campo de cada vez**, sem despejar um formulário de trinta
linhas. Cada dado e cada foto recebida vira um [documento](/pt/features/documentos)
na [pasta](/pt/features/pastas) daquela cotação, e a
[atividade no CRM](/pt/features/crm) registra o que já chegou.

Quando o cliente pergunta algo que a checklist não cobre — uma cobertura
específica, uma exceção de aceitação — o agente busca no Brain; se não achar,
**não inventa**: registra a dúvida e escala para o corretor. Coletar dado de
cotação é trabalho de esteira; dizer o que está coberto e por quanto não é.

### 2. O lembrete de renovação que chega antes do vencimento

**Gatilho:** uma [rotina](/pt/features/rotinas) que o próprio agente agenda —
toda manhã, varre as apólices que vencem nos próximos 30, 15 e 7 dias.

No disparo, o agente puxa do [CRM](/pt/features/crm) quem está perto do
vencimento, monta um lembrete com o que muda na renovação e o envia pelo canal
de cada segurado ([e-mail ou WhatsApp](/pt/features/outbound)) — com
**aprovação humana antes do disparo** se você quiser manter a mão na
comunicação externa. Quem não responde depois de algumas tentativas vira uma
[tarefa](/pt/features/boards) para o corretor, e uma
[notificação proativa](/pt/features/rotinas) avisa no sino quem cuida da
carteira.

<Info>
  **Por que isso importa:** apólice que vence sem ninguém avisar não é cliente
  insatisfeito — é cliente esquecido. A renovação perdida custa a comissão
  recorrente inteira, e quase sempre o motivo é não ter lembrado no dia certo.
  Uma rotina não tem terça corrida: ela lembra sempre, com a antecedência que
  você definir, e transforma uma data silenciosa em sinal acionável.
</Info>

### 3. Abrir o sinistro (FNOL) e levar o caso pronto ao regulador

**Gatilho:** um aviso de sinistro chega por qualquer canal — "bati o carro",
"teve um vazamento", "roubaram o notebook".

Esse é o momento em que pressa e empatia importam mais. O agente abre o
[chat](/pt/features/chats) ou o [WhatsApp](/pt/integrations/whatsapp) e coleta
o **first notice of loss** de forma estruturada: o que aconteceu, quando, onde,
quem se envolveu, fotos, boletim de ocorrência se houver, e os dados da apólice
que ele confere no [CRM](/pt/features/brain). Tudo vira um
[documento](/pt/features/documentos) de capa na [pasta](/pt/features/pastas)
do sinistro. Em seguida ele abre uma [tarefa](/pt/features/boards) no board de
sinistros **atribuída a um regulador humano**, com o dossiê anexado e o estágio
ajustado para "aviso recebido — aguardando análise".

<Note>
  O agente **registra e organiza o aviso** — não cobre nem nega o sinistro,
  não estima o dano, não autoriza pagamento. Ele entrega um caso pronto para a
  pessoa regular; o julgamento começa exatamente onde a coleta termina. Num
  sinistro, isso também é cuidado humano: a decisão sobre o pior dia do
  segurado é de uma pessoa.
</Note>

```mermaid theme={null}
flowchart TD
    A[Aviso de sinistro recebido] --> B[Agente coleta FNOL estruturado<br/>fatos + fotos + apólice]
    B --> C[Monta dossiê de capa<br/>na pasta do sinistro]
    C --> D[Abre tarefa atribuída<br/>a um regulador humano]
    D --> E{Regulador decide}
    E -->|Cobre / nega / estima| F[Decisão humana registrada<br/>no histórico auditável]
    F --> G[Agente atualiza status<br/>e comunica o segurado]
```

### 4. Manter o pipeline e os status vivos — e responder o "como está?"

**Gatilho:** qualquer mudança — chegou um documento, o subscritor aceitou o
risco, o regulador avançou o sinistro, o segurado respondeu.

O agente atualiza o [CRM](/pt/features/crm) na sequência: ajusta o estágio,
registra a atividade, anexa o que mudou. Cotação, renovação e sinistro ficam
**sempre atuais** — quem abre o painel vê a verdade do dia, não uma foto de
ontem. E quando um corretor ou o próprio cliente pergunta "essa cobertura tem
franquia?" ou "em que pé está o sinistro do João?", o agente responde a partir
do [Company Brain](/pt/features/brain) e do CRM, com a informação que já existe
— sem virar mais uma fila de e-mail interno.

## O que continua sendo humano

<Warning>
  Dinheiro e cobertura se tratam com o máximo cuidado. O agente **propõe e
  prepara, nunca decide sozinho**, quando o assunto é:

  * **Subscrição** — aceitar, recusar ou agravar um risco. Sempre de uma
    pessoa licenciada.
  * **Decisão de sinistro** — cobrir, negar, estimar o dano, autorizar reparo.
  * **Preço e condições** — prêmio, franquia, limites, qualquer termo da
    oferta.
  * **Pagamento e movimentação de dinheiro** — indenização, estorno,
    devolução de prêmio.
  * **Contrato e assinatura** — apólice, endosso, qualquer compromisso que
    vira obrigação.
  * **Proposta comercial ao cliente, comunicação regulatória ou jurídica**,
    decisões de governança e ações destrutivas.

  Nesses casos o agente prepara tudo — o dossiê, o rascunho, o contexto — e
  **espera a aprovação de uma pessoa**. Cada ação fica no histórico auditável,
  com autor e justificativa, isolada por organização.
</Warning>

## Por onde começar

<Steps>
  <Step title="Ensine os ramos ao Brain">
    Suba para o [Company Brain](/pt/features/brain) o que cada ramo exige —
    campos de cotação, documentos, regras de aceitação e as respostas de
    processo que você repete toda semana. É daí que o agente puxa o que pedir
    e o que conferir.
  </Step>

  <Step title="Ligue um canal e deixe o agente conduzir a coleta">
    Conecte o [WhatsApp](/pt/integrations/whatsapp) ou os
    [chats](/pt/features/chats) e deixe o agente guiar o cliente campo a campo
    — na cotação e no aviso de sinistro — organizando cada arquivo na pasta
    certa. Comece com aprovação humana antes de cada mensagem externa.
  </Step>

  <Step title="Agende a régua de renovação">
    Crie uma [rotina](/pt/features/rotinas) que varre as apólices a vencer e
    lembra o segurado com antecedência. Um agente, uma cadência, um canal — e a
    autonomia cresce como uma catraca, nunca como um salto.
  </Step>
</Steps>

## Próximos passos

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="Serviços financeiros & crédito" icon="landmark" href="/pt/use-cases/sectors/financial-services">
    O mesmo padrão de coleta de dossiê e decisão-sempre-humana aplicado à
    esteira de crédito.
  </Card>

  <Card title="Backoffice & operações" icon="folder-tree" href="/pt/use-cases/backoffice">
    Coleta, conferência e organização da papelada do dia a dia.
  </Card>

  <Card title="CRM nativo" icon="address-book" href="/pt/features/crm">
    Onde cotações, renovações e sinistros vivem — estágios e histórico sempre
    atuais.
  </Card>

  <Card title="Rotinas" icon="clock-rotate-left" href="/pt/features/rotinas">
    A régua de renovação e os follow-ups que rodam sozinhos, no tempo certo.
  </Card>
</CardGroup>